No existe una fórmula secreta para crear un buen puntaje crediticio, pero sí existen normas que le pueden servir de ayuda:
- Pague sus cuentas a tiempo, todo el tiempo. Una forma de asegurarse de que sus pagos lleguen a tiempo es establecer pagos automáticos o configurar recordatorios electrónicos. Además, si puede, trate de pagar más de la cantidad mínima. Si usted no ha hecho pagos, póngase al día y manténgase al día.
- No se acerque al límite de crédito. Los modelos de puntaje de crédito miran qué tan cerca está de “alcanzar el máximo”, así que trate de mantener sus saldos bajos en proporción a su límite de crédito total. Los expertos aconsejan mantener el uso del crédito a no más del 30 por ciento de su límite de crédito total. No es necesario tener tarjetas con crédito rotativo para obtener un buen puntaje. Pagar el balance cada mes es lo que ayuda a obtener los mejores puntajes.
- Un largo historial de crédito le ayudará con su puntaje. Los puntajes de crédito se basan en la experiencia, a través del tiempo. Mientras más experiencia tenga usted con obtener crédito y el pago de sus cuentas a tiempo, mayor información habrá para determinar si usted maneja bien el crédito que recibe.
- Sólo solicite el crédito que necesita. Los puntajes de crédito miran su actividad de crédito reciente como un indicador de su necesidad de crédito. Si usted solicita mucho crédito en un período corto, le puede parecer a los prestamistas que sus circunstancias económicas han cambiado negativamente.
- Revise su informe de crédito regularmente. Si observa algo que sospecha es un error, impúgnelo. Si tiene cuentas de tarjetas de crédito viejas que no está usando, manténgase atento para asegurarse de que un ladrón de identidad no las esté usando.
Beneficios de tener un buen puntaje de crédito
Aumenta tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo o una tarjeta de crédito
Para pedir dinero prestado, sea del tipo que sea, los prestamistas necesitan saber que puedes devolverlo. Ahí es donde entra en juego un buen puntaje de crédito. Cuando los prestamistas, las compañías de tarjetas de crédito e incluso los concesionarios de automóviles toman una decisión sobre la aprobación de cualquier tipo de crédito o préstamo (hipotecas, automóviles, tarjetas de crédito y otros), van a tener muy en cuenta tu puntaje de crédito.
Te da mejores condiciones e intereses más bajos en préstamos y tarjetas de crédito
Digamos que tienes una puntuación FICO de 700 y quieres comprar una casa. Eso te pone en una posición excelente para hacer una oferta porque un buen puntaje de crédito reducirá tu tasa de interés y el pago inicial en la mayoría de los casos. Pero por otro lado, si tienes un puntaje de crédito alrededor de 400, deberás hacer un pago inicial mucho mayor y pagar más en intereses. Por lo tanto, tu puntaje de crédito definitivamente tiene un impacto significativo en el dinero del que dispones a diario, o en otras palabras, en tu costo de vida.
Como propietario de un negocio, tu puntaje de crédito determinará todo lo que se refiere a tu posible préstamo comercial. No solo si estás aprobado o no, sino también el monto del préstamo, las tasas de interés y otros factores. Sigue leyendo este artículo si te estás preguntando qué relación hay exactamente entre el puntaje de crédito y los intereses en un préstamo comercial, y qué tasa puedes obtener con tu puntaje de crédito.
Si todo esto no es suficiente para que verifiques tu puntaje de crédito FICO lo antes posible, ten en cuenta estas otras razones que te seguimos dando.
Puedes hacer mejores tratos con tus proveedores
Tomemos, por ejemplo, el hecho de que puedes negociar mejores tratos con tus proveedores. Siempre es beneficioso mostrar tu historial de crédito, que refleja cuánto y qué tan rápido has pagado tus préstamos y deudas en el pasado. Incluso puedes conseguir mejores términos cuando negocies tus tarifas de cable e Internet. Al mostrar un buen puntaje de crédito, puedes evitar cargos por pagos atrasados o incluso reducir o eliminar los depósitos de seguridad.
Puedes conseguir mejores primas de seguro de automóvil
Se pone mejor: un buen puntaje de crédito también te ayuda a la hora de negociar la prima de tu seguro de automóvil. Las compañías aseguradoras utilizan puntuaciones numéricas para predecir la probabilidad de que tengas un accidente o de que hagas una reclamación. Y estas puntuaciones se calculan a partir de la información en tu reporte de crédito. Las aseguradoras de automóviles también utilizan sus puntuaciones para determinar cuánto pagarás por tu seguro de automóvil. Para calcular sus propios puntajes de seguro, se fijarán en la longitud de tu historial de crédito, el número de cuentas en buen estado, el historial de pagos, la tasa de utilización de crédito, las cuentas de cobros y las solicitudes recientes de crédito.
Tendrás más posibilidades de alquilar donde quieras
Aunque no siempre es el caso, a veces los caseros se sirven de los puntajes de crédito de sus inquilinos en potencia para evaluar el alquiler. Un mal puntaje de crédito, especialmente si ha sido causado por un desalojo anterior o por un saldo pendiente de alquiler, puede reducir significativamente tus posibilidades de alquilar el apartamento o la casa que quieras.
No necesitarás depósito de seguridad en tu contrato de teléfono celular
Es posible que algunos proveedores de servicios de telefonía celular no te den un contrato si tienes un mal crédito, lo que te obliga a elegir un plan de pago por uso que puede salir más costoso, especialmente si eres dueño de un negocio y siempre estás al teléfono. Aquellos con buen puntaje de crédito no tienen que pagar un depósito de seguridad y pueden obtener buenos descuentos en los últimos modelos de móviles.
No necesitarás depósito de seguridad en los servicios públicos
Algunas compañías eléctricas y proveedores de agua requieren pagar un depósito inicial de hasta $200. Es un gran inconveniente si te estás mudando. Incluso si no te estás cambiando de casa o en la ubicación de tu negocio, es posible que quieras cambiar tu plan de servicios públicos por otros motivos. Un buen puntaje de crédito significa que simplemente no tendrás que pagar un depósito de seguridad.
Te verás mejor cuando estés buscando trabajo
Por último, y aunque no siempre ocurre, los empleadores a veces verifican el puntaje de crédito para hacerse una mejor idea de sus empleados en potencia. Puede ayudarles a determinar si hay posibilidades de que cometas robo o fraude, a encontrar cualquier evidencia de un mal manejo de tus finanzas, o a juzgar tu responsabilidad en términos generales. Todos sabemos que un buen puntaje de crédito realmente no dice mucho sobre el carácter o la personalidad de un individuo, pero puede ofrecer a los empleadores algunos datos sobre tu historial de pagos. No te preocupes: no acceden a tu puntaje de crédito, sino que ven una versión modificada de tu reporte de crédito. El informe al que los empleadores pueden acceder solo mostrará tus registros de pagos, la cantidad que debes, y tu crédito disponible.
Ahorrarás dinero en general
Finalmente, la diferencia entre un buen puntaje de crédito y uno excelente puede ahorrarte miles de dólares a largo plazo. Verifica tu reporte de crédito personal con frecuencia y localiza las áreas que lo están afectando, para que puedas encontrar las mejores maneras de mejorarlo.
Recuerda que, como dueño de un negocio, un buen puntaje de crédito te permitirá obtener mejores términos y condiciones en un posible préstamo comercial. Si ya lo has considerado, sigue adelante y solicita un préstamo comercial con Camino Financial. Enviar tu solicitud solo te llevará unos minutos y no afectará tu crédito ni disminuirá tu puntaje de crédito. Al procesar tu solicitud, Camino Financial hace una consulta no exhaustiva de tu crédito (“soft pull”) que no afectará tu puntaje ¡Esperamos que estés en el buen camino hacia un buen puntaje de crédito y un negocio próspero!
